Je Česká spořitelna lepší volbou pro začínající OSVČ než ostatní velké banky?

Česká spořitelna má v České republice největší pobočkovou síť a tradičně silnou pozici v retailovém i podnikatelském bankovnictví. Pro začínající OSVČ je dostupná jako kterákoli velká univerzální banka — strukturální výhoda spočívá v tom, že kdekoli v České republice máte pobočku, kde můžete osobně řešit záležitosti. Z hlediska úvěrových produktů má banka standardní procesy a u začínajících OSVČ vyžaduje obvyklé doložení bonity.

Vlastní Česká spořitelna leasingovou společnost?

Česká spořitelna spolupracuje s leasingovou společností Erste Leasing, která je součástí stejné nadnárodní skupiny Erste Group. Pro OSVČ to znamená, že leasing aut, strojů a vybavení může banka integrovat do své nabídky a pracovat s leasingem jako s alternativou k investičnímu úvěru. Konkrétní podmínky a procesy jsou věcí leasingové společnosti, banka je zprostředkovatelem.

Jaký je vztah ČS k Erste Group?

Česká spořitelna je součástí mezinárodní bankovní skupiny Erste Group se sídlem v Rakousku. Pro českého klienta to znamená, že banka má napojení na evropskou síť partnerských bank, ale na českém trhu funguje jako samostatná česká banka. Smluvním partnerem je Česká spořitelna, a. s. — ne rakouská centrála.

Česká spořitelna pro OSVČ

Pozice České spořitelny na českém trhu

Česká spořitelna (ČS) je největší bankou v České republice měřeno počtem klientů. Je součástí mezinárodní bankovní skupiny Erste Group se sídlem v Rakousku, ale na českém trhu funguje jako samostatná banka s vlastním produktovým portfoliem a vlastní pobočkovou sítí. Pro českého klienta je smluvním partnerem Česká spořitelna, a. s.

Strukturální výhoda ČS pro OSVČ je v dostupnosti — banka má rozvinutou pobočkovou síť pokrývající i menší města, kde ostatní velké banky pobočky nemívají. Pro OSVČ z menších regionů, která preferuje fyzický kontakt s bankéřem, je to výhoda.

Historicky má ČS silnou pozici v retailovém bankovnictví — osobních účtech, hypotékách, spotřebitelských úvěrech a stavebních spořeních. Tato silná retailová báze se prolíná s podnikatelským segmentem v tom smyslu, že OSVČ, která už u ČS má osobní účet, hypotéku nebo jiné produkty, má strukturální výhodu při zakládání podnikatelského účtu nebo žádosti o podnikatelský úvěr.

Podnikatelský účet ČS pro OSVČ

ČS nabízí podnikatelský účet ve více variantách s různými cenovými balíčky a rozsahem služeb. Konkrétní podmínky se v čase mění a banka je zveřejňuje na svém webu nebo komunikuje přes firemní bankéře.

Standardní záběr funkcí podnikatelského účtu ČS pro OSVČ pokrývá: vedení účtu na IČO, internetové bankovnictví s mobilní aplikací, podnikatelská platební karta, zveřejněný účet pro DPH, bankovní identita, integrace s běžnými českými účetními systémy, hromadné platby, zahraniční platby v cizích měnách. Detail funkcí podnikatelského účtu obecně řeší stránka Podnikatelský účet — proč je nutný.

Pro OSVČ, která už u ČS má osobní účet, je založení podnikatelského účtu administrativně jednodušší a banka má při schvalování dalších produktů (kontokorent, hypotéka) kompletní obraz finanční situace klienta — jak osobní, tak podnikatelský.

Kontokorent a provozní úvěr

Kontokorent k podnikatelskému účtu je u ČS standardní produkt pro OSVČ s aktivním účtem. Banka u kontokorentu vyžaduje typicky několikaměsíční historii aktivního účtu s pravidelnými příjmy. Limit se odvíjí od měsíčního obratu a bonity klienta. Detail produktu řeší Kontokorent k podnikatelskému účtu.

Provozní úvěr pro OSVČ je u ČS dostupný jako střednědobý úvěr na financování provozních potřeb. Banka u žádosti standardně vyžaduje dvě dokončená daňová období, doložení obratu a strukturu klientely. Pro OSVČ s aktivním podnikatelským účtem u ČS se schvalování zjednoduší — banka má cash flow přímo na vlastních systémech. Pro detail viz Provozní úvěr pro OSVČ.

Investiční úvěr a leasing přes Erste Leasing

Investiční úvěr pro OSVČ ČS poskytuje na pořízení dlouhodobého majetku. Splatnost se pohybuje od pěti do desíti let podle účelu. Banka obvykle vyžaduje zástavu pořizovaného majetku, doložení účelu a u větších částek vlastní zdroje žadatele. Detail produktu obecně viz Investiční úvěr pro OSVČ v sekci druhy financování.

Leasing — operativní i finanční — ČS nabízí přes leasingovou společnost Erste Leasing, která je součástí stejné nadnárodní skupiny. Pro OSVČ je leasing často snadněji dostupný než investiční úvěr, zejména u aut a strojů. Rozdíl mezi leasingem a úvěrem na auto popisuje Leasing vs. úvěr na auto.

Hypotéka pro OSVČ

Hypotéka je u ČS jeden z hlavních produktů — banka má historicky silnou pozici v hypotečním trhu. Pro OSVČ s daňovou evidencí je hypotéka strukturálně dostupná, banka má rozvinuté procesy a doložení příjmu z daňového přiznání je obvykle bezproblémové. Pro OSVČ s paušálními výdaji nebo paušální daní banka kombinuje daňové přiznání s výpisy z podnikatelského účtu, kde je rozhodující reálný cash flow — viz Doložení příjmu při paušální dani.

Detail hypoték pro OSVČ obecně řeší Hypotéka pro OSVČ. Pro pochopení toho, co banka v daňovém přiznání hledá, viz Daňové přiznání jako důkaz příjmu.

Bankovní identita a digitální bankovnictví

ČS poskytuje bankovní identitu pro fyzické osoby pro státní portály — Moje daně, ePortál ČSSZ, Datová schránka, ARES, portály zdravotních pojišťoven. Aktivace probíhá v internetovém bankovnictví ČS a je zdarma. Detail viz Bankovní identita pro OSVČ.

Internetové bankovnictví ČS pro podnikatelské klienty je rozvinuté, pokrývá hromadné platby, exporty pro účetní systémy a integraci s běžnými českými účetními software. Mobilní aplikace ČS — známá pod značkou George — patří k vyhledávaným v segmentu osobního bankovnictví; pro podnikatelské klienty je dostupná v upravené verzi se specifickými funkcemi pro OSVČ a malé podniky.

Spolupráce s Národní rozvojovou bankou

ČS je jednou z bank zapojených do spolupráce s Národní rozvojovou bankou na záručních a mikroúvěrových programech pro začínající OSVČ a malé podniky. Konkrétní programy se mění a aktuální dostupnost je vhodné ověřit přes firemní bankéře ČS nebo na webu Národní rozvojové banky. Detail produktu obecně viz Národní rozvojová banka a záruky.

Pro koho je ČS strukturálně vhodná

Česká spořitelna jako největší česká banka pokrývá širokou škálu profilů. Strukturálně dobře sedí pro:

OSVČ z menších měst a venkova. Hustá pobočková síť ČS je výhodou pro klienty, kteří chtějí mít fyzickou pobočku v dosahu a preferují osobní jednání s bankéřem.

OSVČ s kombinací osobního a podnikatelského života u jedné banky. ČS má rozvinutou nabídku osobních produktů (osobní účet, hypotéka, spoření, investice). Klient s kompletní finanční agendou u ČS má strukturální výhodu při schvalování dalších produktů.

OSVČ s plánem hypotéky v dohledné době. ČS má historicky silnou pozici v hypotečním trhu a rozvinuté procesy pro hypotéky OSVČ. Pro OSVČ, která plánuje koupi nemovitosti v horizontu několika let, má smysl si v ČS budovat historii podnikatelského účtu pro budoucí žádost.

OSVČ, která preferuje rozvinutou mobilní aplikaci. Aplikace George patří mezi vyhledávané v českém retailovém bankovnictví a její podnikatelská verze nabízí pro OSVČ dobrou uživatelskou zkušenost.

Pro koho je strukturálně méně vhodná

ČS nemusí být ideální volba pro mikro OSVČ s nejnižším obratem, která hledá nejlevnější řešení podnikatelského účtu. Online banky bez pobočkové infrastruktury mohou nabídnout strukturálně levnější účet pro klienta, který nepotřebuje pobočkový kontakt.

Stejně tak OSVČ, která preferuje úzké specializované produkty (například banky zaměřené čistě na freelancery a digitální nomády), může najít ladnější přístup u menších bank. Pro detail výběru viz Srovnání podnikatelských účtů.

Praktické doporučení před otevřením účtu u ČS

Pokud zvažujete ČS jako svou banku, doporučujeme následující postup. Ověřte aktuální cenovou nabídku a podmínky na webu ČS nebo přímo na pobočce. Před otevřením účtu si domluvte krátkou konzultaci s firemním bankéřem a zeptejte se na úvěrové produkty pro váš profil OSVČ. Pokud už u ČS máte osobní účet nebo hypotéku, zvažte, jestli kombinace s podnikatelským účtem dává smysl pro lepší pozici klienta při budoucích žádostech.

Pro pochopení, jak banka při schvalování úvěru OSVČ pracuje, projděte stránku Jak banka hodnotí bonitu OSVČ. Před žádostí o úvěr projděte checklist před žádostí.

Často kladené otázky

Je Česká spořitelna lepší volbou pro začínající OSVČ než ostatní velké banky?: Česká spořitelna má v České republice největší pobočkovou síť a tradičně silnou pozici v retailovém i podnikatelském bankovnictví. Pro začínající OSVČ je dostupná jako kterákoli velká univerzální banka — strukturální výhoda spočívá v tom, že kdekoli v České republice máte pobočku, kde můžete osobně řešit záležitosti. Z hlediska úvěrových produktů má banka standardní procesy a u začínajících OSVČ vyžaduje obvyklé doložení bonity.
Vlastní Česká spořitelna leasingovou společnost?: Česká spořitelna spolupracuje s leasingovou společností Erste Leasing, která je součástí stejné nadnárodní skupiny Erste Group. Pro OSVČ to znamená, že leasing aut, strojů a vybavení může banka integrovat do své nabídky a pracovat s leasingem jako s alternativou k investičnímu úvěru. Konkrétní podmínky a procesy jsou věcí leasingové společnosti, banka je zprostředkovatelem.
Jaký je vztah ČS k Erste Group?: Česká spořitelna je součástí mezinárodní bankovní skupiny Erste Group se sídlem v Rakousku. Pro českého klienta to znamená, že banka má napojení na evropskou síť partnerských bank, ale na českém trhu funguje jako samostatná česká banka. Smluvním partnerem je Česká spořitelna, a. s. — ne rakouská centrála.
Mohu jako OSVČ s daňovou evidencí získat hypotéku u ČS?: Ano, Česká spořitelna poskytuje hypotéky pro OSVČ jako standardní produkt. Pro klienty s daňovou evidencí má banka rozvinuté procesy a doložení příjmu z daňového přiznání je obvykle bezproblémové. Pro klienty s paušálními výdaji nebo paušální daní banka kombinuje daňové přiznání s výpisy z podnikatelského účtu, kde je rozhodující reálný cash flow.

Pokračujte na další profily — ČSOB pro OSVČ, Komerční banka pro OSVČ — projděte si srovnání podnikatelských účtů, vraťte se na rozcestník Banky pro OSVČ nebo si projděte checklist před žádostí.