Je Raiffeisenbank pro OSVČ vhodná, pokud podnikám v Praze a okolí?

Raiffeisenbank má v Praze, Brně a dalších velkých městech rozvinutou pobočkovou síť i firemní bankéře pro segment OSVČ a malých firem. Pro pražské OSVČ s aktivním podnikáním je dostupná a nabízí standardní portfolio podnikatelských produktů. Pro OSVČ z menších měst může být dostupnost poboček omezená, srovnatelně s Monetou.

Kdo je vlastník Raiffeisenbank?

Raiffeisenbank v České republice je součástí mezinárodní skupiny Raiffeisen Bank International (RBI) se sídlem ve Vídni. Pro českého klienta je smluvním partnerem Raiffeisenbank, a. s. — česká banka, která má napojení na evropskou skupinu pro mezinárodní platby a partnerské banky v Rakousku, Slovensku, Maďarsku a dalších evropských zemích.

Hodí se Raiffeisenbank pro OSVČ s aktivním zahraničním obchodem v Rakousku nebo na Slovensku?

Ano, napojení na skupinu RBI je strukturální výhodou pro OSVČ s aktivními zahraničními partnery v zemích, kde má skupina silnou pozici — zejména Rakousko, Slovensko, Maďarsko, Polsko. Mezinárodní platby v rámci skupiny bývají rychlejší a banka má kontakty na partnerské bankéře pro klienty s přeshraničním podnikáním.

Jaké úvěrové produkty Raiffeisenbank nabízí pro OSVČ?

Raiffeisenbank poskytuje OSVČ standardní portfolio — kontokorent k podnikatelskému účtu, provozní úvěr, investiční úvěr, leasing, hypotéku. Banka má historicky aktivní pozici v segmentu malého a středního podnikání a u některých produktů (zejména hypoték a kontokorentu) může být cenově konkurenceschopná. Pro detail aktuálních podmínek je nutné jednat s firemním bankéřem.

Raiffeisenbank pro OSVČ

Pozice Raiffeisenbank na českém trhu

Raiffeisenbank v České republice je středně velká banka, která je součástí mezinárodní bankovní skupiny Raiffeisen Bank International (RBI) se sídlem ve Vídni. Skupina RBI má silnou pozici ve střední a východní Evropě — Rakousko, Česká republika, Slovensko, Maďarsko, Polsko, Rumunsko a další země. Pro českého klienta je smluvním partnerem Raiffeisenbank, a. s.

V porovnání s velkou trojkou (ČSOB, ČS, KB) má Raiffeisenbank menší klientskou základnu a menší pobočkovou síť, ale historicky aktivní obchodní orientaci na segment malého a středního podnikání a na klienty s aktivním zahraničním obchodem. Mezinárodní napojení je u Raiffeisenbank významnějším diferenciálem než u většiny ostatních bank, kde mezinárodní pozadí existuje, ale prakticky se v běžných agendách OSVČ neprojeví.

Pobočková síť Raiffeisenbank pokrývá hlavně velká a střední města. Pro OSVČ z menších měst může být dostupnost poboček omezená; banka tento nedostatek kompenzuje rozvinutým online bankovnictvím.

Podnikatelský účet Raiffeisenbank pro OSVČ

Raiffeisenbank nabízí podnikatelský účet ve více variantách. Konkrétní podmínky se v čase mění a banka je aktualizuje na svém webu nebo komunikuje přes firemní bankéře.

Standardní záběr funkcí podnikatelského účtu Raiffeisenbank pro OSVČ pokrývá: vedení účtu na IČO, internetové bankovnictví s mobilní aplikací, podnikatelská platební karta, zveřejněný účet pro DPH, bankovní identita, hromadné platby, integrace s českými účetními systémy, mezinárodní platby v cizích měnách s napojením na partnerské banky skupiny RBI. Pro OSVČ se zahraničním obchodem ve střední Evropě je toto napojení strukturální výhodou.

Pro pochopení významu podnikatelského účtu obecně viz Podnikatelský účet — proč je nutný.

Kontokorent a provozní úvěr

Kontokorent k podnikatelskému účtu je u Raiffeisenbank standardní produkt pro OSVČ s aktivním účtem. Banka má cenově konkurenceschopnou nabídku pro segment malého podnikání. Limit se odvíjí od měsíčního obratu a bonity klienta. Detail viz Kontokorent k podnikatelskému účtu.

Provozní úvěr pro OSVČ je u Raiffeisenbank dostupný jako střednědobý úvěr na financování provozních potřeb. Banka u žádosti standardně vyžaduje doložení obratu a strukturu klientely. Pro OSVČ s aktivním podnikatelským účtem u Raiffeisenbank se schvalování zjednoduší. Detail produktu řeší Provozní úvěr pro OSVČ.

Investiční úvěr a leasing

Investiční úvěr pro OSVČ Raiffeisenbank poskytuje na pořízení dlouhodobého majetku. Splatnost se pohybuje od pěti do desíti let podle účelu. Banka u investičního úvěru obvykle vyžaduje zástavu pořizovaného majetku, doložení účelu a u větších částek vlastní zdroje žadatele. Pro detail produktu obecně viz Investiční úvěr pro OSVČ.

Leasing — operativní i finanční — Raiffeisenbank nabízí přes leasingovou společnost Raiffeisen-Leasing. Pro OSVČ je leasing často snadněji dostupný než investiční úvěr. Rozdíl mezi leasingem a úvěrem na auto popisuje Leasing vs. úvěr na auto.

Hypotéka pro OSVČ

Hypotéka pro OSVČ je u Raiffeisenbank dostupná jako standardní produkt. Banka má historicky aktivní pozici v hypotečním trhu a procesy pro klienty s daňovou evidencí, paušálními výdaji i paušální daní. Pro OSVČ s daňovou evidencí je hypotéka strukturálně nejdostupnější. Pro OSVČ s paušální daní banka kombinuje daňové přiznání s výpisy z podnikatelského účtu, viz Doložení příjmu při paušální dani a Daňové přiznání jako důkaz příjmu.

Detail hypoték pro OSVČ obecně viz Hypotéka pro OSVČ.

Bankovní identita a digitální bankovnictví

Raiffeisenbank poskytuje bankovní identitu pro fyzické osoby pro státní portály. Aktivace probíhá v internetovém bankovnictví a je zdarma. Detail viz Bankovní identita pro OSVČ.

Internetové bankovnictví Raiffeisenbank pro podnikatelské klienty je rozvinuté, pokrývá hromadné platby, exporty pro účetní systémy a integraci s běžnými českými účetními software. Mobilní aplikace nabízí běžné funkce schválení plateb a kontrolu zůstatků.

Spolupráce s Národní rozvojovou bankou

Raiffeisenbank je jednou z bank zapojených do spolupráce s Národní rozvojovou bankou na záručních a mikroúvěrových programech. Konkrétní programy se mění a banka je komunikuje přes firemní bankéře. Pro pochopení produktu obecně viz Národní rozvojová banka a záruky.

Pro koho je Raiffeisenbank strukturálně vhodná

Raiffeisenbank jako středně velká banka s mezinárodním napojením pokrývá specifický segment klientů. Strukturálně dobře sedí pro:

OSVČ s aktivním obchodem ve střední Evropě. Pokud podnikáte s partnery v Rakousku, na Slovensku, v Maďarsku nebo Polsku, napojení na skupinu RBI usnadňuje mezinárodní platby a komunikaci s partnerskými bankami.

OSVČ z velkých měst s aktivním plánem rozvoje. Banka má rozvinutou nabídku pro segment malého a středního podnikání a v Praze, Brně a Ostravě silnou pobočkovou přítomnost.

OSVČ hledající konkurenceschopnou nabídku úvěrů. Raiffeisenbank má historicky aktivní obchodní pozici v segmentu malých podnikatelů a u některých produktů (zejména kontokorentu a hypoték) může nabídnout cenově konkurenceschopné podmínky.

OSVČ, která preferuje online bankovnictví. Pro klienty, kteří nepotřebují fyzickou pobočku v dosahu a všechnu agendu zvládají online, menší pobočková síť není problém.

Pro koho je strukturálně méně vhodná

Raiffeisenbank nemusí být ideální volba pro OSVČ z menších měst, která preferuje fyzický kontakt s bankéřem. Menší pobočková síť znamená, že některé operace musíte řešit ve větším městě.

Stejně tak OSVČ, která hledá komplexní zázemí největší banky v České republice s největší klientskou základnou, najde to u České spořitelny nebo ČSOB. Pro detail výběru viz Srovnání podnikatelských účtů.

Praktické doporučení před otevřením účtu u Raiffeisenbank

Pokud zvažujete Raiffeisenbank, ověřte aktuální cenovou nabídku a podmínky na webu banky. Před otevřením účtu si domluvte krátkou konzultaci s firemním bankéřem a zeptejte se na úvěrové produkty pro váš profil OSVČ. Pokud podnikáte se zahraničními partnery v zemích, kde má skupina RBI silnou pozici, zmíňte to při jednání — banka může nabídnout strukturálně lepší podmínky pro takové klienty.

Pro pochopení, jak banka při schvalování úvěru OSVČ pracuje, projděte stránku Jak banka hodnotí bonitu OSVČ. Před žádostí o úvěr projděte checklist před žádostí.

Často kladené otázky

Je Raiffeisenbank pro OSVČ vhodná, pokud podnikám v Praze a okolí?: Raiffeisenbank má v Praze, Brně a dalších velkých městech rozvinutou pobočkovou síť i firemní bankéře pro segment OSVČ a malých firem. Pro pražské OSVČ s aktivním podnikáním je dostupná a nabízí standardní portfolio podnikatelských produktů. Pro OSVČ z menších měst může být dostupnost poboček omezená, srovnatelně s Monetou.
Kdo je vlastník Raiffeisenbank?: Raiffeisenbank v České republice je součástí mezinárodní skupiny Raiffeisen Bank International (RBI) se sídlem ve Vídni. Pro českého klienta je smluvním partnerem Raiffeisenbank, a. s. — česká banka, která má napojení na evropskou skupinu pro mezinárodní platby a partnerské banky v Rakousku, Slovensku, Maďarsku a dalších evropských zemích.
Hodí se Raiffeisenbank pro OSVČ s aktivním zahraničním obchodem v Rakousku nebo na Slovensku?: Ano, napojení na skupinu RBI je strukturální výhodou pro OSVČ s aktivními zahraničními partnery v zemích, kde má skupina silnou pozici — zejména Rakousko, Slovensko, Maďarsko, Polsko. Mezinárodní platby v rámci skupiny bývají rychlejší a banka má kontakty na partnerské bankéře pro klienty s přeshraničním podnikáním.
Jaké úvěrové produkty Raiffeisenbank nabízí pro OSVČ?: Raiffeisenbank poskytuje OSVČ standardní portfolio — kontokorent k podnikatelskému účtu, provozní úvěr, investiční úvěr, leasing, hypotéku. Banka má historicky aktivní pozici v segmentu malého a středního podnikání a u některých produktů (zejména hypoték a kontokorentu) může být cenově konkurenceschopná. Pro detail aktuálních podmínek je nutné jednat s firemním bankéřem.

Pokračujte na další profily — Moneta Money Bank pro OSVČ, Fio banka pro OSVČ — projděte si srovnání podnikatelských účtů, vraťte se na rozcestník Banky pro OSVČ nebo si projděte checklist před žádostí.